Diálogo Querétaro

Conoce las diferencias entre un crédito y un préstamo

El 60 por ciento de la población mexicana ha solicitado un préstamo en el último año debido a que necesita recursos para solventar los gastos derivados de la inflación.

Conocer la diferencia entre un crédito y un préstamo nos ayuda a evitar caer en trampas financieras y cuidar nuestras finanzas

Jessica Ignot

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30 de octubre 2023

No es lo mismo solicitar un crédito y un préstamo.

Son productos completamente diferentes y el no conocer la diferencia entre ellos, puede propiciar problemas de endeudamiento.

El 60 por ciento de la población mexicana ha solicitado un préstamo en el último año debido a que necesita recursos para solventar los gastos derivados de la inflación.

Hoy en día, las finanzas personales desempeñan un papel crucial en nuestras vidas, por eso, adquirir conocimientos básicos es fundamental para mantener un mayor control sobre nuestros ingresos.

Conocer la diferencia entre un crédito y un préstamo nos ayuda a evitar caer en trampas financieras y mejora nuestra capacidad para alcanzar metas a largo plazo.

Éstos se utilizan indistintamente, pero en realidad, cada uno tiene características y propósitos distintos.

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Afrontar las deudas de crédito con nuevos préstamos no es la solución óptima para superar los pagos pendientes.

Por ello, te daremos a conocer la diferencia entre un crédito y un préstamo, esto te ayudará a tomar decisiones más informadas.

Diferencias entre un crédito y un préstamo

Crédito:

Línea de financiamiento que te permite acceder a dinero hasta un límite preestablecido.
El prestamista es regularmente un banco.
Se te proporciona una suma de dinero que puedes utilizar según tus necesidades y deberás pagar intereses por utilizarlo.
Tienes la libertad de utilizar el dinero total o parcialmente, y solo pagarás intereses sobre la cantidad utilizada.
A medida que reembolsas el crédito, la línea se restablece, lo que te permite volver a utilizar el dinero en el futuro.
Los productos más comunes son las tarjetas de crédito.
Puedes realizaar los pagos a meses sin intereses.
Solamente deberás pagar la cantidad que dispusiste en los términos establecidos con el comercio.

Préstamo:

Es una suma de dinero específica que se te proporciona de una sola vez.
El prestamista es regularmente un banco o un particular.
Debes devolver lo prestado mediante en un plan de pagos durante un período determinado.
No puedes volver a utilizar los fondos una vez que los hayas devuelto en su totalidad.
Solo puedes acceder a más recursos solicitando otro préstamo.
Los productos más comunes son las préstamos personales o los de nómina.
Acuerdas devolver el monto y los intereses acumulados durante un plazo fijo.
Harás el pago del capital con sus respectivos intereses.

Esto debes considerar al utilizar un crédito o un préstamo

Flexibilidad:

El crédito ofrece flexibilidad en términos de la cantidad de dinero que puedes utilizar y cuándo utilizarlo.
El préstamo proporciona una suma fija de dinero que se devuelve en pagos determinados.

Intereses

En el crédito solamente pagas intereses sobre la cantidad utilizada.
En los préstamos pagas intereses sobre todo el monto prestado.

Revolvencia:

Con el crédito, puedes volver a utilizar los fondos a medida que los devuelves.
En los préstamos debes solicitar un nuevo préstamo si necesitas más dinero.

Plazo:

Los préstamos suelen tener plazos fijos.
El crédito puede ser renovado indefinidamente.

¿Qué debo analizar antes de solicitar un crédito o préstamo?

En primer lugar, debes realizar un presupuesto, donde incluyas ingresos, gastos y capacidad de pago.
Debes determinar si tienes la capacidad de tomar el compromiso de pagar una deuda por un tiempo determinado.
Debes investigar y comparar las opciones disponibles en el mercado, analizando las tasas de interés.

Porcentaje de la población que pide un crédito, por grupo de edad

37% de 18 a 29 años.
55% de 30 a 39 años.
54% de 40 a 49 años.
50% de 50 a 59 años.
44% de 60 a 70 años.
31% más de 70 años.

¿Qué es el crédito personal y el de nómina?

Crédito personal

Es aquel en el que la institución financiera presta una cantidad de dinero a una persona a cambio de que se comprometa a pagarla con los intereses que se generen y en un tiempo determinado.

Crédito de nómina

Éste se descuenta directamente de la cuenta de nómina. Se contrata a través de la institución financiera que tiene abierta la cuenta del trabajador o empleado, por lo que los pagos se descuentan de su sueldo.

Riesgos de pedir un préstamo para pagar una tarjeta

Al solicitar un nuevo crédito mientras se pagan otros, es muy probable que se obtenga un monto menor del necesario y a su vez, se enfrenten a tasas de interés más altas.
Es crucial tener precaución con ofertas de dinero fácil o préstamos inmediatos a cambio de depósitos, ya que suelen ser engaños comunes en redes sociales y sólo complicarán los problemas de deudas.