Ventajas y desventajas de contratar una renta vitalicia para tu pensión

Cuando estas a un paso de concluir tu vida laboral, tienes la oportunidad de elegir cómo quieres pensionarte, a través de un retiro programado o a través de una renta vitalicia.

Esta modalidad aplica únicamente para los trabajadores que comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, es decir, aquellos que tiene como única opción de pensión lo que ahorren a través de su Afore.

El 35 por ciento de los adultos mayores reciben ingresos exclusivamente de su pensión o jubilación; mientras que el 43 por ciento depende de los programas de gobierno.  La mitad de la población mayor percibe ingresos mensuales por trabajo por debajo de 4 mil pesos.

Los trabajadores que se están pensionando mediante las Afores, tienen ingresos entre 2 mil 622 y 8 mil 241 pesos mensuales; para muchos un recurso insuficiente para subsistir.

Por ello, la modalidad de renta vitalicia podría ayudar a los trabajadores que se van a pensionar por la Ley del 97 a evitar que se acaben sus ahorros antes de tiempo.

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De acuerdo con información oficial de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la renta vitalicia es una modalidad de retiro en donde hay una pensión de por vida que se contrata con una aseguradora.

En caso de querer elegir esta modalidad de retiro, en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) te indicará qué aseguradoras prestan este servicio para iniciar el proceso.

La renta vitalicia es un contrato por el cual la aseguradora a cambio de recibir los recursos acumulados en la cuenta individual se obliga a pagar periódicamente una pensión durante la vida del pensionado.

Se trata de una pensión que de por vida que se contrata con una aseguradora de las que indica el IMSS.

El monto de tu pensión dependerá del monto acumulado en tu Cuenta Afore, actualizándose anualmente de acuerdo con la inflación, de esta manera se garantiza el pago de una Pensión Predeterminada de por vida.

Además, asegura que tus beneficiarios reciban tu pensión cuando fallezcas, por eso debes comprar un Seguro de Sobrevivencia con los recursos de tu cuenta individual.

Ventajas y desventajas al pensionarse por la modalidad de renta vitalicia

Ventajas:

• Tener un ingreso fijo desde su retiro laboral hasta su muerte.
• Evitar que el jubilado se acabe sus ahorros antes de tiempo.
• Deja una pensión para sus beneficiarios legalmente constituidos.
• El saldo acumulado en tu Cuenta Afore se actualizará anualmente de acuerdo a la inflación.

Desventajas:

• El monto que va a recibir el jubilado dependerá del monto acumulado en tu Cuenta Afore.
• El cálculo se hace en base a la esperanza de vida de la persona.
• Si se elige esta modalidad, ya no se podrá cambiar.
• Ante una crisis en la aseguradora o que pierda el dinero, ya no podrá cumplir con los pagos al pensionado.

Si vas a contratar la renta vitalicia para tu retiro, considera lo siguiente:

• El monto de tu pensión dependerá del saldo acumulado en tu Cuenta Afore. Se actualizará anualmente de acuerdo a la inflación.
• Al adquirir una renta vitalicia se te garantiza el pago de una pensión predeterminada de por vida.
• Debes comprar un Seguro de Sobrevivencia que permitirá a tus beneficiarios recibir una pensión a la muerte del pensionado.

¿Cómo contratar una renta vitalicia?

• Acude a la Subdelegación del IMSS que te corresponda y presenta tu Solicitud de Pensión.
• El IMSS te entregará el ‘Documento de Oferta’ con información relevante para elegir la Aseguradora que pagará tu pensión.
• No todas son iguales, escoge la Aseguradora que te pague más por tu pensión. Este documento lo llenará el IMSS dependiendo de lo que tú elijas.
• Una vez entregada tu solicitud ante el IMSS deberás esperar a la resolución.
• Cuando el IMSS te entregue la resolución deberás acudir a tu Afore para que ésta inicie con el pago de tu pensión.

¿Con qué Aseguradoras puedo contratar una Renta Vitalicia?

Las Aseguradoras reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y que tienen convenio con el IMSS son:

• Profuturo GNP Pensiones
• Pensiones BANORTE
•  BBVA BANCOMER
• Pensiones SURA

Requisitos

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro indica que esta modalidad aplica solamente para los trabajadores que comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997 y además, deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Contar con un mínimo de 750 semanas de cotización.
• Tener 60 a 64 años de edad en caso de Pensión por Cesantía, o 65 años para la Pensión por Vejez.
• Contar con el Expediente de Identificación de Trabajador actualizado.

Ingresos de los adultos mayores:

• 1% recibe jubilación o pensión.
• 2% depende de un programa de gobierno.

Fuentes:

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
• IMSS
• Proteja Su Dinero
• ‘El sistema de pensiones en México’, estudio de Cepal
• ‘Situación sociodemográfica de las personas mayores: 60 años y más’, estudio de Conapo