¿Me conviene ahorrar en pesos o en dólares?

La elección entre ahorrar en pesos o en dólares ha cobrado un protagonismo sin precedentes en el escenario financiero global.

Sin embargo, vale la pena preguntarse si, ¿esta práctica es la mejor opción para proteger nuestro patrimonio y asegurar un futuro financiero sólido?

La respuesta no es tan simple como parece, pues depende de varios factores como tu horizonte de inversión, tolerancia al riesgo y necesidades financieras.

El dólar estadounidense se ha posicionado como un refugio seguro contra la inflación.

Históricamente, ha mantenido su valor a largo plazo, mientras que el peso mexicano ha experimentado devaluaciones.

Según el Banco de México, la inflación anual en México cerró 2023 en 7.82%, mientras que la inflación en Estados Unidos fue del 6.5%.

El tipo de cambio del dólar, el pasado 19 de febrero, mostró una buena posición de la moneda nacional frente a la divisa americana.

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Desde comienzos y a la fecha de este 2024, el peso mexicano se ha depreciado en 0.49% frente al billete verde. El tipo de cambio se ubicó en 17.01 pesos por dólar. A la compra se encuentra en 16.66 y a la venta se muestra en 17.37.

A pesar de las ventajas del dólar, la cultura del ahorro en México está fuertemente ligada al peso.

Sólo 44% de la población adulta en México tiene una cuenta de ahorro formal. De este porcentaje, solo 23% ahorra en dólares.

No hay una respuesta única a la pregunta: ¿Me conviene ahorrar en pesos o en dólares?. Lo importante es analizar tu situación financiera, objetivos y tolerancia al riesgo para tomar la mejor decisión.

Beneficios y desventajas de ahorrar en dólares

Beneficios

• Estabilidad de la divisa y resistencia a la inflación a largo plazo.
• Al mantener tus ahorros en dólares, es más probable que conserven su valor a lo largo del tiempo en comparación con mantenerlos en monedas más volátiles.
• El dólar es ampliamente utilizado en transacciones internacionales.
• Te permite recibir directamente remesas sin necesidad de cambiarlos a pesos.

Desventajas

• Si necesitas utilizar tus ahorros urgentemente, es probable que debas convertir tus dólares a pesos, lo que implica el pago de comisiones por el cambio de divisas. Dependiendo del tipo de cambio, podrías ver la disminución de tu dinero.
• En situaciones de inestabilidad económica o crisis financiera, estas medidas podrían afectar el acceso a tus fondos en dólares y su valor real.
• Las cuentas de ahorro en dólares, en bancos convencionales, tienen algunas condiciones que deberás cumplir en la institución y suelen estar asociadas con comisiones elevadas.
• Es común que los bancos tradicionales ofrezcan tipos de cambio desfavorables al realizar transacciones en dólares.

¿Dónde abrir una cuenta para ahorrar en dólares?

• Bancomer (Libretón Dólares)
• Banamex (Cuenta Productiva Dólares)
• Scotiabank (Cuenta Única Dólares Personas Físicas)
• Banregio (Cuenta Naranja Flex Dólares)
• Banorte (Enlace Dólares)
• Bansí (Cuenta en dólares)
• Banco Santander (Cuenta en dólares Santander)

Consejos para decidir ahorrar en pesos o en dólares

• Analiza la situación financiera de la divisa que deseas adquirir: la volatilidad, el contexto económico y financiero son importantes.
• Verifica el plazo de tu ahorro: si es a corto plazo, será mejor optar por realizar una inversión en tu moneda local.
• Si viajas constantemente o tienes planeado un viaje al extranjero en un par de meses, el ahorro en dólares o en otras divisas puede beneficiarte.

¿Cómo empezar a ahorrar en dólares?

• Establece metas de ahorro claras
• Crea un presupuesto y destina una parte a dólares
• Ahorra de forma automática
• Diversifica tu ahorro

FUENTES:

• Revista Proteja Su Dinero
• Banco de México
• Panorama Anual de Inclusión Financiera
• Blog Un México