SAT pone lupa a préstamos personales y fija multas millonarias

Pedir dinero prestado ya no es solo un acuerdo entre particulares. En México, ciertos préstamos y créditos están bajo supervisión del Servicio de Administración Tributaria (SAT), que los clasifica como Actividades Vulnerables cuando no los otorgan instituciones financieras tradicionales.

La medida forma parte de la estrategia contra el lavado de dinero. Y aunque la obligación recae en quien presta, el proceso también implica recopilar y resguardar datos de los clientes.

¿Qué operaciones están bajo la lupa?

El SAT considera actividad vulnerable el otorgamiento habitual o profesional de préstamos, mutuos o créditos —con o sin garantía— cuando lo hacen personas físicas, empresas o fideicomisos que no son bancos ni entidades financieras reguladas. Quedan fuera de esta categoría instituciones como bancos, Sofomes, Socap y Sofipos.

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Pero si una empresa presta dinero de manera recurrente, incluso a terceros, debe registrarse en el Sistema del Portal de Prevención de Lavado de Dinero (SPPLD) bajo la actividad “Mutuo, Préstamos o Créditos”.

Además, debe presentar avisos cuando una operación sea igual o superior a 1,605 UMA, es decir 188 mil 282 pesos, considerando que la UMA vigente es de 117.31 pesos.

Registro obligatorio y expedientes por 10 años

Quienes otorguen estos créditos deben identificar plenamente a sus clientes, verificar documentos oficiales y, en caso de personas morales, localizar al beneficiario controlador.

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La norma exige crear un expediente único por cliente y conservarlo durante al menos 10 años. También deben emitir constancias que acrediten cada operación reportada.

No es un trámite opcional: forma parte de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).

Multas de hasta 7.6 millones de pesos

El incumplimiento no es menor. Las sanciones van de 200 a 65,000 UMA, es decir, desde 23 mil hasta 7.6 millones de pesos, dependiendo de la falta.

Presentar avisos fuera de plazo puede costar más de 234 mil pesos.

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Omitirlos completamente puede implicar multas superiores al millón o incluso el 100% del valor de la operación.

La autoridad fiscal endureció la vigilancia en operaciones que podrían utilizarse para encubrir recursos ilícitos.

¿Y los consumidores?

Aunque la carga administrativa es para quien presta, los clientes deben saber que sus datos serán verificados y resguardados. Esto no implica un problema fiscal automático, pero sí un mayor control documental.

La recomendación es clara: acudir a instituciones reguladas y verificar su registro antes de firmar.

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EL DATO

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda evitar préstamos exprés ofrecidos por gestoras no registradas en el SIPRES. Si la entidad no está autorizada, no habrá respaldo en caso de incumplimiento.