¿Qué deudas no se borran del Buró de Crédito?

El concepto de “buró de crédito” es conocido y utilizado por muchas personas, pero solo pocas tienen claro cómo funciona. Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), son organismos privados que evalúan la salud financiera de los consumidores y sirven para guiar las decisiones crediticias de las instituciones financieras.

¿Para qué sirve el buró de crédito?

El buró de crédito es una herramienta muy útil, tanto para los usuarios como para las instituciones financieras, por lo que, contribuye a mantener un sistema de crédito más accesible y responsable.

Entre sus principales funciones son:

• Proporcionar información a las instituciones financieras: Los datos crediticios de los usuarios funcionan como una referencia para que los prestamistas, como tiendas departamentales, bancos, etc., determinen si pueden conceder un préstamo y bajo qué términos se realizará el trámite.
• Brindar una referencia crediticia a los consumidores: El historial crediticio permite a los usuarios acceder a diversos productos financieros como tarjetas o préstamos, servicios  que les ayuda a crear un mejor perfil crediticio que facilite la obtención de créditos en el futuro.
• Contribuir con datos sobre el tamaño y las tendencias de las carteras y deudas en el país: Los burós de crédito también ofrecen información sobre el comportamiento de pago de los usuarios en términos generales, lo que proporciona una visión de las tendencias financieras.

En opinión del experto Juan Manuel Ruiz Palmieri, “los burós de crédito no otorgan o niegan servicios financieros; su misión es apoyar a las instituciones a tomar mejores decisiones”.

En su mayoría, las personas tienen la idea que aparecer en el buró de crédito es algo malo y equivale a estar en una ‘lista negra’, pero, esto está alejado de la realidad, ya que,  solo refleja el comportamiento de pago de los usuarios, lo que permite a las entidades comprender qué tipo de crédito se le puede otorgarle.

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¿Por qué te meten a buró de crédito?

Estar en buró de crédito no es necesariamente algo malo, de hecho, las personas entran mediante trámites muy sencillos: al pedir un préstamo, firmar un contrato con alguna telefonía o servicio de cable, internet, etc.

Al realizar este tipo de trámites, los usuarios aceptan que las empresas registren su información dentro de sus bases de datos, mismas en las que, mes con mes, reportan si se realizó el pago correspondiente.

Sin embargo, en caso de existir un retraso en algún pago, su historial aparecerá con una calificación negativa, lo que evita que empresas financieras otorguen un futuro crédito al usuario en cuestión.

Tu historial crediticio muestra tus últimos pagos, desde los 24 hasta los 36, por lo que, de existir algún retraso, a pesar de pagar el adeudo, tu registro se mantendrá con una calificación negativa.

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¿Qué deudas sí se borran del buró de crédito?

Los pagos retrasados pueden seguir apareciendo en tu historial crediticio, desde meses hasta años, o incluso de manera indefinida.

Por este motivo, aquí te dejamos una lista con los montos de pagos retrasados y el tiempo que tardan en desaparecer de tu historial.

• Adeudo de 25 UDIS o menor (aproximadamente 195 pesos): se eliminan al cabo de un año.
• Adeudo superior a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (aproximadamente 3 mil 190 pesos): desaparecen después de dos años.
• Adeudo que esté entre los  500 y mil UDIS (cerca de 7 mil 820 pesos): se eliminan tras cuatro años.
• Adeudo superior a mil UDIS: tardan seis años en borrarse.

¿Qué tipo de deudas no se borran del buró de crédito?

Los adeudos superiores a los 400 mil 000 UDIS (aproximadamente 3 millones 128 mil pesos): no pueden eliminarse de tu historial crediticio, por lo que, de ser el caso, el usuario se encontrará con una gran dificultad para poder acceder a otro crédito por parte de alguna institución financiera.

Con información de: Agustín Morales