Diálogo Querétaro

Riesgos de contratar un crédito exprés

Los créditos exprés están diseñados para brindar préstamos inmediatos.

La inmediatez de necesitar dinero ha orillado a las personas a solicitar un crédito exprés que pueden significar un posible fraude

Jessica Ignot

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4 de septiembre 2023

¿Necesitas dinero?, un crédito exprés puede ser una solución, pero ten en cuenta que muchas personas se aprovechan de este producto financiero para cometer fraudes.

El 61 por ciento de los mexicanos han solicitado créditos o préstamos a instituciones financieras.

Hay aplicaciones que ofrecen un crédito exprés y han sido avaladas por la Condusef; pero también hay personas que ofrecen, a través de redes sociales, préstamos que resultan ser un fraude.

Los créditos exprés están diseñados para brindar préstamos inmediatos en línea.

La idea de este tipo de productos es la de ayudar a los solicitantes a obtener dinero para solventar emergencias económicas sin tener que pasar por todos los pasos que se solicitan en entidades bancarias.

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Este tipo de créditos manejan montos más pequeños por lo que no podrás acceder a grandes cantidades.

De igual forma, los plazos de pago son más cortos que los que se pueden pedir en entidades bancarias.

Sin embargo, la inmediatez de necesitar un poco de dinero ha orillado a los consumidores a éstos préstamos que pueden significar un posible fraude sobre todo cuando se ofertan en redes sociales.

Hay personas que te pide que hagas un depósito del porcentaje del monto solicitado para que el préstamo sea autorizado.

O bien, para sufragar los gastos de ‘administración y gestoría’, sin llegar a su entrega final.

Estas falsas financieras te ofrecen créditos de acuerdo a tus necesidades, sin requisitos como consultar el Buró de Crédito o comprobar ingresos.

La mayoría de estas empresas se anuncia ofreciendo ‘préstamos’ que van desde 30 mil hasta 5 millones de pesos.

Con planes preferentes, intereses bajos y pagos fijos, asegurando entregar el dinero solicitado en pocos días.

Estas empresas operan como gestoras ante otras entidades financieras, y muchas de ellas no están debidamente registradas.

Recomendaciones de la Condusef en un crédito exprés

Verifica la identidad y registro de la institución en el SIPRES, en la siguiente dirección: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
No compartas información personal, contraseñas, NIP o cualquier otro dato de tus cuentas.
Tampoco realices transferencias electrónicas o depósitos bancarios.
No entregues documentos personales.
Compara las opciones de las tasas de interés que se te ofrece.
También verifica la validez que tiene el crédito.

¿Cómo opera el fraude a través del crédito exprés?

Una persona se hace pasar por empleado de una institución financiera.
Te contacta vía telefónica o por redes sociales ofreciendo créditos inmediatos, con pocos requisitos y a bajas mensualidades.
Piden anticipos de dinero con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, pagar gastos por apertura o cualquier otro pretexto.
Generalmente te va a pedir el equivalente al 10% del monto total.
Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta señalada, no reciben el crédito.
Es imposible localizar a quien te ofreció el crédito.

Ten en cuenta lo siguiente:

Las instituciones financieras no contactan a sus clientes mediante redes sociales.
Si necesitas un crédito, acude directamente a la sucursal de tu institución financiera o utiliza su banca móvil o en línea.
Puedes solicitar un Crédito Personal o de Nómina en alguna institución autorizada.
Procura ser tú quien establezca el primer contacto.

¿Cómo identificar este tipo de empresas falsas?

Cuentan con oficinas temporales.
Tratan de ganarse tu confianza usando información de instituciones financieras conocidas y registradas. Se encuentran en lugares visibles, edificios conocidos o mandan mensajes a través WhatsApp u otra red social.
Solicitan datos personales e incluso bancarios.

¿Cómo puedes consultar el SIPRES?

Para acceder al Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) debes tomar en cuenta lo siguiente:

Es una herramienta gratuita.
Te brinda información detallada sobre las instituciones financieras debidamente registradas.

Para acceder, solo debes seguir los siguientes pasos:

Ingresa AQUÍ
Ya en la página web, en la sección: ‘Buscar instituciones’.
Escribe el nombre de la empresa que quieres investigar.
Te aparecerá la clave de registro, denominación social, estatus y la dirección donde se encuentra establecida.
En caso de que el buscador no la localice, puede ser que se trate de una institución financiera no autorizada, o que incumple con la normativa aplicable.