La inclusión financiera entre los mexicanos

Poder ahorrar significa contar con salud financiera, que nos permite hacer frente a emergencias económicas, alcanzar metas a largo plazo o aprovechar oportunidades laborales. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), junto con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), publicó la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

En este documento se presenta información estadística sobre las condiciones de contratación de servicios financieros y el uso de medios de pago digitales, todo ello atravesado por variables de género y factores económico-ambientales.

Evolución de la inclusión financiera

Un estudio comparativo entre 2018 y 2024 demuestra que la tenencia de productos financieros ha crecido junto con el uso de infraestructura física y de cuentas como métodos de pago. Por ejemplo, el 76,5 % de los mexicanos cuenta con al menos un producto financiero, frente al 68,3 % del 2018. Además, el 63 % tiene al menos una cuenta y el 70,9 % la usa al pagar (versus el 47,1 % y el 63,8 % en 2018, respectivamente).

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No obstante, la brecha de género en los productos financieros se ha ensanchado: 9,8 puntos porcentuales en 2024 frente a 7,4 en 2018. Lo mismo ocurrió entre la población urbana y rural (18,3 pp contra 15,1 pp).

Herramientas financieras por género e integración digital por edad

El informe Diagnóstico del ahorro en México muestra que las mujeres cuentan con menos ahorros formales que los hombres y recurren a métodos de ahorro informales, como guardar dinero en sus hogares (69,3 %). Esta falta de acceso a instrumentos financieros se observa en los métodos más utilizados, como las cuentas de ahorro (51,4 %), frente a instrumentos más avanzados como los fondos de inversión, que representan un 4,5 %.

Dentro de esta categoría, existen aplicaciones financieras diversas para la compra de divisa extranjeras, para operar con BTCUSD o para la compra-venta de acciones. Estas opciones son un ejemplo de cómo es posible digitalizar las finanzas personales y acercar la inclusión financiera a personas que viven lejos de los conglomerados urbanos.

Afortunadamente, el aumento del uso de las aplicaciones para realizar movimientos puede ayudar a reducir la brecha para las mujeres y personas rurales: entre 2021 y 2024, se pasó del 52 % al 69 % de la población mexicana. Esto tuvo como consecuencia la disminución del uso de los cajeros automáticos y de las sucursales bancarias. Al mirar el desglose etario, se ve que nueve de cada diez jóvenes menores de 30 años usan sus celulares para gestionar sus cuentas, mientras que solo una de cada cinco personas de +60 años lo hace.

Más allá de los beneficios potenciales para las mujeres y la población rural, es evidente la necesidad de ayudar a nuestros adultos mayores a integrarse a las nuevas modalidades y facilitar sus procesos financieros. No obstante, una de las mayores trabas para la inclusión financiera es la falta de confianza en las instituciones que gestionan el dinero de los mexicanos. Según el ENIF 2024, solo la mitad de las personas confían en que las instituciones financieras resolverían sus quejas y reclamaciones.