Sin seguro de vida 85% de la población

El 85% de la población en México no tiene seguro de vida, por lo que al fallecer o quedar en estado de invalidez el principal proveedor, su familia queda desprotegida.

Una familia tarda en promedio entre 2 o 3 años en recuperar el nivel de vida ante la muerte de su principal proveedor.

Tener un seguro de vida significa proteger la calidad de vida y la salud financiera de las familias, pero también evitar que sufran un desequilibrio económico en caso de que faltes o si llegarás a sufrir una enfermedad permanente que te impida trabajar.

El seguro de vida es un instrumento financiero por el cual se otorga una suma asegurada en caso de fallecimiento, invalidez o supervivencia.

Cuando una persona fallece y es el principal proveedor de la familia, el seguro viene a suplir el sustento de la familia. Pero cuando el asegurado sufre un accidente y se le declara invalidez, se le da el apoyo económico para la atención médica y también el respaldo económico si no puede trabajar. Además, otros seguros ofrecen la cobertura de ahorro garantizado

Esta protección es brindada por una aseguradora y comienza su vigencia cuando firmas un contrato llamado póliza, mediante la cual ésta última se compromete a compensar económicamente a tus beneficiarios en caso de muerte, supervivencia e incapacidad, esto a cambio de un pago periódico determinado.

La suma asegurada promedio de los seguros de vida individuales es de aproximadamente 413 mil 590 pesos.

La cultura de previsión es baja en México, y la adquisición de seguros de vida no es una prioridad entre la población. Dentro de las justificaciones que hay para no adquirirlo es la falta de recursos económicos, pero también está la falta de información.

Tipos de seguros de vida para casos de fallecimiento

Temporal. Establece un plazo de vigencia y la aseguradora paga la suma asegurada cuando el asegurado fallece dentro del plazo de vigencia, que puede ser de 1, 5 o 10 años.

Vida entera, vitalicio u ordinario. Su vigencia dura lo que dure la vida del asegurado, sin importar a qué edad fallezca. Es decir, te va a proteger durante toda tu vida y tus beneficiarios cuentan con una suma asegurada garantizada.

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Si vas a contratar un seguro de vida, toma en cuenta lo siguiente:

• Platica con tu familia y juntos decidan el seguro de vida que mejor cubra sus necesidades. Asesórate muy bien acerca de los planes y características.
• Determina tus ingresos y cuánto podrías destinar para el pago del seguro.
• Al llenar la solicitud, no omitas ningún dato ni antecedente.
• Ten en cuenta que es más barato pagar el año, que hacerlo de forma fraccionada: mensual, trimestral o semestral.
• Verifica que todos los datos que aparecen en el contrato sean correctos, tales como nombre, edad, coberturas, sumas aseguradas contratadas, beneficiarios, endosos, así como el monto de la prima.
• No olvides las fechas de pago de las primas ya que la falta de pago puntual puede ocasionar la cancelación del seguro y la protección que éste ofrece.
• Conoce el proceso de reclamación en caso de siniestro.

Seguros ligados a créditos no te protegen

Muchas casas comerciales, bancos o créditos traen ligado un seguro de vida, que en realidad no protege a la familia del contratante sino protege a la institución con la que se adquirió la deuda.

De acuerdo a datos de Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C. estos seguros que te obligan a adquirir cuando adquieres un crédito o un préstamo, en realidad aseguras al banco.

Cuando una persona fallece y el familiar busca reclamar este seguro, el banco o la entidad con la que se tiene la deuda, primero cobra la deuda y si alcanza, le entrega algo de dinero a la familia, sino, no.

Los seguros que van ligados a un préstamo, tarjeta de crédito o departamental o créditos hipotecarios, de banco o de auto, no protege a la familia sino a la deuda.

Números

• 204 mil 989, personas en Querétaro tienen un seguro de vida individual
• 18% son personas de 30 a 39 años
• 4% son personas mayores de 70 años.

Principales causas de muerte por las que se paga el seguro de vida

• 24.4% Covid-19
• 20.6% aparato circulatorio
• 14.8% aparato respiratorio
• 6.1% tumores
• 5.9% de la nutrición y metabolismo

Principales causas de invalidez por las que se paga el seguro de vida

• 18.04% sistema osteomuscular y de tejido conjuntivo
• 13.05% sistema nervioso y órganos de los sentidos
• 10.88% tumores
• 10.74% aparato circulatorio
• 6.94% indeterminadas de invalidez

FUENTES:

• Entrevista con Cristóbal Ponce Miranda, presidente del Comité de Salud y Vida de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C. (AMASFAC)
• Panorama Anual de Inclusión Financiera
• Condusef
• BBVA
• AMIS