10 señales para identificar a las financieras apócrifas

En México, más de 22,000 personas fueron víctimas de financieras apócrifas en 2023, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Estas organizaciones suelen usar nombres similares a instituciones conocidas para ganar confianza y robar el dinero de los afectados.

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En el último año, la Condusef detectó 222 financieras apócrifas que usurparon marcas originales para operar ilegalmente.

Este tipo de fraude genera pérdidas estimadas en 1,500 millones de pesos anuales, afectando principalmente a personas con necesidad urgente de financiamiento.

Las financieras apócrifas son una realidad que pone en riesgo nuestro dinero. Y suelen cometer diversos delitos, como fraude, usurpación de identidad y lavado de dinero.

Estas empresas ilegales se hacen pasar por instituciones financieras reconocidas para estafar a los consumidores.

¿Cómo operan las financieras apócrifas?

• Usurpan marcas: Utilizan nombres y logotipos similares a los de instituciones financieras reconocidas para generar confianza.
• Ofrecen tasas de interés muy atractivas: Prometen tasas de interés exorbitantes para atraer a más clientes.
• Solicitan información personal: Piden datos sensibles como CURP, RFC, comprobante de domicilio y estados de cuenta para cometer fraudes.
• Realizan cobros indebidos: Una vez que tienen tus datos, realizan cargos no autorizados a tus cuentas bancarias.

10 señales para identificarlas

• Tasas de interés demasiado altas: Si te ofrecen una tasa de interés que parece demasiado buena para ser verdad, desconfía.
• Presión para tomar una decisión rápida: Los estafadores suelen presionarte para que firmes contratos sin leerlos detenidamente.
• Solicitan información personal antes de otorgar el crédito: Las instituciones financieras legítimas suelen verificar tu información después de otorgar el crédito.
• No cuentan con oficinas físicas: Muchas financieras apócrifas operan únicamente en línea o en lugares poco convencionales.
• No están registradas en la Condusef: Verifica si la institución está registrada en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
• No te piden comprobante de ingresos: Si no te solicitan documentación que compruebe tu capacidad de pago, desconfía.
• Te ofrecen créditos sin importar tu historial crediticio: Las instituciones financieras serias evalúan tu historial crediticio antes de otorgar un crédito.
• Te piden realizar depósitos en efectivo: Las instituciones financieras legítimas no te pedirán que deposites dinero en efectivo para obtener un crédito.
• El contrato es confuso y tiene letra pequeña: Los contratos de las financieras legítimas son claros y concisos.
• No te brindan un contrato por escrito: Si no te entregan un contrato firmado, desconfía.

¿Dónde denunciar?

Si crees haber sido víctima de una financiera apócrifa, debes presentar una denuncia ante la Condusef. También puedes acudir a la Fiscalía General de la República.

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Las financieras apócrifas cometen delitos como fraude, usurpación de identidad y uso indebido de marcas registradas.

Si eres víctima:

• Denuncia ante la Condusef: Teléfono 800-999-8080 o en su página oficial.
• Acude a la Fiscalía: Presenta una denuncia formal por fraude
• Informa a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco): Si se afecta el uso de una marca reconocida.

Recomendaciones:

• Verifica la identidad de la institución financiera: Antes de contratar cualquier servicio financiero, investiga a fondo la institución.
• Compara tasas de interés: No te dejes llevar por las ofertas más atractivas, compara las tasas de interés de diferentes instituciones.
• Lee detenidamente los contratos: Antes de firmar cualquier documento, asegúrate de entender todas las cláusulas.
• No entregues tus datos personales a desconocidos: Evita proporcionar tu información personal a través de correos electrónicos o mensajes de texto no solicitados.
• Realiza tus trámites en sucursales bancarias o en sitios web oficiales: Evita realizar trámites en lugares no autorizados.

CONSULTAMOS:

• INEGI
• Condusef
• Secretaría de Seguridad Ciudadana
• BBVA