¿Qué hacer si un despacho de cobranza viola tus derechos?

En México, millones de personas enfrentan presiones indebidas de despachos de cobranza que, en su intento por recuperar deudas, violan los derechos de los deudores.

Estas prácticas no solo son ilegales, sino que afectan emocional y económicamente a quienes las sufren.

Según la Condusef, 7 de cada 10 mexicanos reportan haber sido víctimas de acoso por parte de cobradores.

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Cada vez más deudores en México han tenido problemas con despachos de cobranza, principalmente en tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos hipotecarios.

La presión de los despachos de cobranza es una realidad para muchos mexicanos. Sin embargo, es importante saber que existen límites legales a las prácticas de cobranza y que los consumidores tienen derechos.

Si te sientes acosado o intimidado por unO, es fundamental conocer tus opciones y actuar.

No permitas que el miedo o el desconocimiento sean una herramienta en tu contra. Recuerda que ser deudor no te quita tus derechos como ciudadano.

¿Qué derechos tienes?

Aunque tengas una deuda pendiente, los despachos de cobranza están obligados a respetar tus derechos, establecidos en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Estos son algunos de ellos:

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• No recibir llamadas fuera de horarios permitidos: Solo pueden contactarte de lunes a viernes entre las 7:00 y las 22:00 horas, y los sábados de 7:00 a 14:00 horas.
• No ser acosado ni amenazado: No pueden intimidarte con lenguaje ofensivo, amenazas de embargo o cárcel.
• No contactar a terceros sin tu autorización: Familiares, amigos o compañeros de trabajo no deben ser involucrados.
• Exigir transparencia en la información: Tienen que identificar quién los contrató y el monto exacto de la deuda.
• Derecho a negociar: Puedes negociar con el despacho de cobranza para encontrar una solución que se ajuste a tus posibilidades.

¿Qué hacer si violan tus derechos?

• Conserva evidencias: Graba llamadas, guarda mensajes y documentos que prueben el acoso o abuso.
• Recurre a la Condusef: Puedes presentar una queja en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Ellos revisarán tu caso y sancionarán al despacho si es necesario.
• Denuncia ante la Profeco: Si el cobrador no pertenece a una institución bancaria, puedes acudir a la Procuraduría Federal del Consumidor.
• Consulta un abogado: En caso de abuso extremo, busca asesoría legal para iniciar un proceso judicial.

¿Cómo sancionar estas prácticas?

La Condusef tiene la facultad de sancionar con multas de hasta $2 millones de pesos a los despachos de cobranza que incumplan la normativa.

Además, puede exigir que se eliminen registros negativos en el Buró de Crédito si los abusos son demostrados.

Recomendaciones

• Comunica tu situación financiera: Si no puedes pagar, negocia directamente con la institución que otorgó el crédito.
• Conoce tus derechos: Infórmate para evitar intimidaciones.
• Evita acuerdos no documentados: Solicita siempre recibos o constancias de cualquier pago o acuerdo.
• No te dejes intimidar: Mantén la calma y no te dejes llevar por las amenazas.
• No proporciones información personal adicional: Solo proporciona la información necesaria para identificar la deuda.
• Graba las llamadas: Esto puede servir como evidencia en caso de que necesites presentar una queja.
• Busca ayuda: No dudes en buscar ayuda legal si te sientes abrumado o si no sabes cómo proceder.

¿A quién puedo acudir?

La Comisión Nacional de los Derechos Humanos (CNDH): Si consideras que tus derechos humanos han sido vulnerados.

Usa el Redeco

Si bien la recuperación de un préstamo es un derecho de las instituciones financieras, al hacerlo a través de un despacho de cobranza muchas de las veces incurren en el abuso, los maltratos y las amenazas. Ante esta situación, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) creó el Registro de Despachos de Cobranza (Redeco).
Se trata de una herramienta diseñada para ayudar a los usuarios de servicios financieros a resolver los conflictos con los despachos de cobranza y para proteger sus derechos.

Para presentar tu queja, consultar los despachos de cobranza registrados o dar seguimiento a tu queja, ingresa a: https://eduweb.condusef.gob.mx/redeco/redeco.aspx

Tipos de cobranza

Un despacho de cobranza puede realizar su función de intermediario en tres procesos distintos:

• Cobranza administrativa: aplica cuando una persona ya tiene de uno a 90 días de atraso en el pago de su crédito, por lo que el despacho de cobranza se encarga de recuperarlo a través de insistentes llamadas telefónicas.
• Cobranza extrajudicial:Después de los 90 días de atraso, es decir, a partir del día 91, el despacho seguirá intentando recuperar el crédito, pero de no lograrlo, podría iniciar un proceso legal en tu contra.
• Cobranza judicial:Después de haber transcurrido los 120 días de atraso en el pago de tu deuda, el despacho de cobranza buscará recuperarlo a través de un proceso judicial.

Toma en cuenta

Al efectuar los cobros a los usuarios, están obligados por la ley a realizar lo siguiente:
• Mencionar la razón social del despacho y nombre de la persona que realiza la cobranza
• Indicar la entidad financiera que otorgó el producto o servicio, monto del acuerdo, fecha del cálculo y condiciones para liquidar

CONSULTAMOS:

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