Seguros dotales: todo lo que debes saber para contratarlos

Los seguros dotales emergen como una herramienta indispensable para garantizar estabilidad económica a largo plazo.

En un mundo lleno de incertidumbre, contar con una red de seguridad financiera es crucial.

¿Qué beneficios ofrecen? Además de proveer protección financiera en caso de fallecimiento, estos seguros ofrecen un atractivo componente de ahorro e inversión, permitiendo acumular capital con rendimientos favorables.

Las estadísticas revelan un creciente interés en este tipo de seguros dotales.

Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el mercado de seguros dotales ha experimentado un aumento del 15% anual en los últimos cinco años.

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Este incremento refleja una mayor conciencia sobre la importancia de planificar el futuro financiero y proteger a los seres queridos.

Un seguro dotal es un seguro de ahorro y se entrega en caso de que el asegurado sobreviva o no a algún accidente.

Una de las ventajas más atractivas de ahorrar mediante un seguro de ahorro es que tienes tu guardadito asegurado, es decir, que la aseguradora se compromete a entregarte a ti o tus beneficiarios el monto contratado en tu póliza al concluir el plazo estipulado, pase lo que pase.

Una garantía que muchos otros instrumentos de ahorro no te pueden ofrecer.

¿Cuándo es el momento adecuado para adquirir un seguro dotal?

Expertos coinciden en que mientras más temprano, mejor. Iniciar a una edad joven permite aprovechar primas más accesibles y acumular un mayor capital a lo largo del tiempo.

Sin embargo, nunca es tarde para asegurar el futuro. Incluso en etapas avanzadas de la vida, los seguros dotales siguen siendo una opción viable para proteger el patrimonio familiar y garantizar una jubilación tranquila.

Beneficios que no puedes ignorar

• Protección Financiera: En momentos difíciles, como enfermedades graves o accidentes, un seguro dotal te respalda con una suma asegurada.
• Inversión Rentable: Además de protegerte, tu dinero se invierte en fondos de inversión, generando intereses y crecimiento a largo plazo.
• Flexibilidad: Adaptado a tus necesidades, puedes elegir entre diversas opciones de cobertura y periodos de pago.

Estadísticas:

65% de los mexicanos considera importante contar con un seguro que combine protección e inversión.

Tipos de seguros dotales

Puro:

• No cubre fallecimiento.
• La suma asegurada solo se paga si el asegurado sobrevive al final del periodo.
• La responsabilidad de la aseguradora se limita a reembolsar el importe de las primas pagadas menos los gastos de administración

Mixto:

• Si el asegurado fallece antes del plazo previsto se entregará a sus beneficiarios la indemnización estipulada.
• Si sobrevive a dicho plazo se entregará al propio asegurado la suma asegurada establecida en el contrato.
• La prima total se puede pagar en una sola exhibición (anual) o se pueden realizar pagos fraccionados hasta alcanzar la meta, la cual puede ser equivalente a un periodo de tiempo o un importe específico.
• Una vez cumplido el plazo, y en caso de que no ocurra ningún accidente, recibirás la suma asegurada garantizada, más una cantidad adicional tal y como se estableció al momento de contratar la póliza.
• Si falleces durante el tiempo de vigencia de la póliza, tus beneficiarios recibirán el pago de la suma asegurada estipulada.
• Tú decides el monto que deseas ahorrar y el tiempo que planeas hacerlo, que puede ser de 5, 10, 15, 20 años, entre otros.
• En cualquiera de los plazos puedes pagar una prima anual, mensual, trimestral o semestral (tú eliges cuándo).

Este tipo de productos financieros se pueden ofrecer en:

• Pesos
• Dólares
• UDIS (unidades de inversión)2

¿Cuánto cuesta un seguro dotal mixto?

Para el ejercicio se consideró a un hombre de 40 años, no fumador, con dos hijos, y un monto de ahorro de $400,000 en 10 años

• $11,472 prima anual: Vida ProTGT 2024 de Axa
• $14,549 prima anual: Vida entera 10 de Mapfre
• $32,066 prima anual: Seguro de Vida Individual Tradicional Dotal de Latino Seguros
• $40,611 prima anual: Star Dotal de Seguros Monterrey
• $41,688 prima anual: Dotal de GNP

FUENTES:

• Revista del Consumidor
• AMIS
• General Seguros
• GNP
• Inegi