¿Cuál es el mejor crédito hipotecario para adquirir una vivienda?

Comprar una casa es uno de los sueños más grandes de cualquier mexicano, pero lograrlo suele requerir de un crédito hipotecario.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 73% de los mexicanos que adquieren una vivienda lo hacen mediante un financiamiento hipotecario. Pero, ¿cómo elegir el mejor?

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Un crédito hipotecario es un préstamo que te permite comprar una vivienda y que se paga a largo plazo. Generalmente, estas hipotecas tienen plazos de 15 a 30 años y te permiten acceder a una vivienda sin necesidad de contar con el monto total de la misma en el momento de la compra.

La adquisición de una casa es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás en la vida.

No solo estás construyendo tu patrimonio, sino que también comprometes una parte considerable de tus ingresos durante un período prolongado para pagarla.

Por eso, es crucial que primero consideres tus necesidades, metas y el dinero que has ahorrado. Es recomendable que el pago mensual de tu hipoteca no supere el 30% o 40% de tus ingresos mensuales.

Si ya has decidido comprar una casa, debes saber que un crédito hipotecario puede facilitar esta adquisición.

Este tipo de préstamo financiero está diseñado para la compra de propiedades, la adquisición de terrenos, o construcción y remodelación de una casa, dejando el inmueble como garantía de pago hasta que se cancele la deuda.

Opciones recomendadas de crédito hipotecario

Las principales opciones en México incluyen créditos otorgados por el Infonavit, el Fovissste y bancos privados como Banorte, Santander y BBVA.

Cada uno ofrece ventajas distintas:

• Infonavit: Ideal si eres trabajador afiliado al IMSS. Este organismo otorga créditos basados ​​en tu ahorro y antigüedad laboral. Una gran ventaja es que puedes combinar tu crédito con el de un cónyuge o familiar.
• Fovissste: Especial para empleados del sector público. Funciona de manera similar al Infonavit, y otorga hasta 1.2 millones de pesos con tasas de interés competitivos.
• Bancos privados: Te ofrecen flexibilidad. Aunque suelen tener tasas de interés más altas (entre el 7,5% y el 10,5% anual), permiten una mayor personalización en el plazo y condiciones del crédito.
• Beneficios y contras

Los beneficios de estos créditos son evidentes:

• Te permiten acceder a una casa sin necesidad de tener el capital total
• Facilitan la compra con pagos mensuales
• Suelen ofrecer tasas fijas que no cambian a lo largo del plazo.

Sin embargo, los contras son importantes. El costo final de la casa puede duplicarse debido a los intereses y comisiones, y el proceso de pago puede durar hasta 30 años.

Estadísticas y costos

En promedio, el costo de una vivienda en México es de 1.1 millones de pesos, y el plazo para liquidar un crédito hipotecario varía entre 15 y 30 años.

Según la Asociación de Bancos de México (ABM), los mexicanos tardan en promedio 20 años en pagar su hipoteca, y los costos totales pueden duplicar el precio original de la vivienda debido a los intereses.

¿Dónde conviene adquirir un crédito hipotecario?

Las tasas más accesibles suelen encontrarse en los créditos del Infonavit y Fovissste, con tasas de interés anuales que rondan el 4% al 7%.

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En cuanto a los bancos, aunque sus tasas son más altas, ofrecen mayor flexibilidad, lo que puede ser ideal para quienes buscan personalización en los pagos o combinaciones de créditos.

Si estás pensando en adquirir un crédito hipotecario, es fundamental comparar las opciones, evaluar tus finanzas y planificar a largo plazo.

Características principales de los créditos hipotecarios:

• Son préstamos a largo plazo, que suelen oscilar entre 5 y 30 años, con pagos mensuales.
• Las instituciones financieras normalmente prestan hasta el 90% del valor del inmueble, por lo que el comprador debe ahorrar para el enganche, que suele estar entre el 10% y el 20% del valor de la casa.
• Además del enganche, se deben considerar otros gastos adicionales como costos notariales, registro de propiedad, seguros asociados, avalúo, comisión de apertura, y escrituración.
• Este tipo de crédito permite esquemas de cofinanciamiento, donde pueden participar una o más instituciones en el préstamo.

Para determinar cuál es la mejor hipoteca debes tomar en cuenta factores como:

• CAT (Costo Anual Total): lo que te costará el préstamo de manera anual.
• Tasa de interés: porcentaje que te cobrarán por el plazo que tardes en liquidar el préstamo. Existen cuatro tipos de tasas: fija, variable, mixta y variable con tope.
• Esquema de pago: se refiere a los plazos de pago propuestos es el acuerdo.
• Comisiones: estos créditos tienen diversas comisiones como de apertura, cobro por pagos adelantados, por subrogación, cancelación, entre otras.
• Enganche: Es el monto inicial que deberás cubrir, el cual se abonará al pago de la casa.

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