Las mejores tarjetas de crédito para viajar y evitar deudas inesperadas

Viajar con una tarjeta de crédito puede ser tu mejor aliado o tu peor pesadilla financiera.

Elegir mal podría traducirse en comisiones excesivas, intereses elevados o bloqueo en el extranjero, una situación que enfrentan cada año miles de mexicanos que salen del país sin conocer a fondo los términos de su plástico.

Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 1 de cada 3 usuarios de tarjetas de crédito desconoce los beneficios y limitaciones de su producto al viajar, lo que ha provocado un incremento del 17% en quejas por cargos indebidos y comisiones no informadas en el extranjero tan solo en el último año (2023).

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Las tarjetas de crédito para viajes suelen ofrecer recompensas como millas, seguros médicos, protección de compras o acceso a salas VIP en aeropuertos, pero no todas son iguales y muchas veces las más atractivas en apariencia esconden costos anuales altos, tasas de interés por encima del 70% y penalizaciones por uso internacional.

Si no sabes cuál es la tasa de interés anual de tu tarjeta, si no revisas el CAT (Costo Anual Total), o si no estás enterado de las comisiones por conversión de divisas, podrías estar en riesgo.

También es preocupante si tu banco no tiene presencia o aliados en el país al que viajas.

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Las mejores 5 tarjetas para viajar:

1. American Express Aeroméxico Platinum

• Ideal si viajas frecuentemente con Aeroméxico.
• Acumulas 1.6 Puntos Premier por dólar gastado
• Bono de bienvenida en Puntos Premier
• Acceso a Salones Premier
• Seguro de viaje, equipaje y accidentes
• Sin comisión por cambio de divisa
• Costo anual: $3,600 MXN aprox.

2. HSBC 2Now

• Tarjeta sin anualidad y con cashback global.
• 2% de reembolso en compras internacionales
• Sin comisión por uso en el extranjero
• Protección contra fraudes y cargos no reconocidos
• App funcional para bloqueo inmediato
• Sin anualidad si cumples con gasto mínimo mensual

3. Citibanamex Travel Platinum

• Con cobertura global y beneficios exclusivos.
• Puntos Premia por cada compra
• Seguro de viaje y de accidentes hasta por $1M USD
• Concierge 24/7 y acceso a Priority Pass
• Promociones con aerolíneas y hoteles
• Costo anual: $2,399 MXN aprox.

4. BBVA Platinum

• Una opción sólida con respaldo internacional.
• Acumulación de puntos por cada compra
• Seguro por cancelación de vuelo, pérdida de equipaje
• Reemplazo urgente de tarjeta en el extranjero
• Tecnología sin contacto y control en app
• Costo anual: $2,000 MXN aprox.

5. Santander World Elite

• Perfecta para quienes viajan constantemente a nivel internacional.
• Acceso ilimitado a salas VIP LoungeKey
• Acumulas puntos en cada compra
• Seguro médico internacional y asistencia global
• Concierge, alquiler de autos y promociones con aerolíneas
• Costo anual: $4,500 MXN aprox.

Recomendaciones

• Elige tarjetas sin comisión por uso internacional
• Verifica que tengan seguro de viaje incluido
• Revisa que acumulen puntos o millas en aerolíneas
• Asegúrate de contar con asistencia en el extranjero
• Prioriza las que permiten bloquear o reportar cargos en app
• Revisa que el CAT esté por debajo del 60%

¿Dónde pedir ayuda?

• CONDUSEF te asesora en caso de abusos o falta de claridad en tu tarjeta.
  Teléfono: 55 53 400 999
  www.condusef.gob.mx
• También puedes acudir a tu banco y exigir la cancelación o cambio de producto sin penalización si no fue informado correctamente.

Estadística

+3.8 millones de quejas por problemas con tarjetas de crédito se han registrado en la última década en México, según la Codusef (2023), y gran parte están relacionadas con uso en el extranjero sin conocimiento de condiciones.

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Medidas de prevención

• Compara CAT, tasa de interés y beneficios reales
• Activa notificaciones en tu app bancaria
• Pregunta si incluye seguro por pérdida de equipaje o retraso de vuelos
• Pide un contrato por escrito y revisa letra chica
• Evita usar tarjetas en comercios sin conexión segura o con terminales dudosas.
• Ten una tarjeta extra de respaldo por si bloquean la principal

CONSULTAMOS:

• Blog Pequeño Cerdo Capitalista
• Reporte Anual de Tarjetas de Crédito de la Condusef
• Reporte de Indicadores Financieros de Banxico
• Guía de Derechos del Usuario Bancario