¿Cómo proteger tu dinero? Checklist para evitar fraudes y ahorrar

En México, cuidar el dinero ya no depende únicamente de ahorrar o gastar menos. Hoy, la información falsa, las aplicaciones fraudulentas, los créditos engañosos y los fraudes digitales se han convertido en una amenaza cotidiana para millones de personas.

Datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) revelan que durante 2025 se registraron más de 5.2 millones de reclamaciones relacionadas con posibles fraudes bancarios, equivalentes al 72% de todas las quejas del sistema financiero nacional.

Además, se reportaron cerca de 14 mil reclamaciones diarias por movimientos no reconocidos, robo de identidad o transferencias electrónicas sospechosas.

Los principales focos rojos son mensajes que solicitan códigos bancarios, llamadas donde supuestos ejecutivos presionan para “proteger cuentas”, ofertas de inversiones con ganancias irreales o aplicaciones que prometen créditos inmediatos sin regulación.

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Especialistas advierten que muchas personas siguen perdiendo dinero por no verificar información en fuentes oficiales como Condusef, Banco de México o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Expertos recomiendan revisar constantemente estados de cuenta, activar alertas bancarias y desconfiar de cualquier oferta financiera que parezca demasiado buena para ser real.

El ahorro también comienza evitando pérdidas innecesarias: cancelar suscripciones olvidadas, controlar compras impulsivas y comparar antes de contratar créditos o seguros puede representar miles de pesos recuperados al año.

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¿Hasta cuándo dejamos de perder dinero?

Especialistas financieros coinciden en que las personas comienzan a recuperar control económico cuando registran gastos, eliminan fugas invisibles y toman decisiones basadas en información oficial.

Pequeñas acciones como evitar compras impulsivas, comparar servicios o detectar cobros automáticos pueden representar un ahorro de hasta varios miles de pesos anuales.

También es clave entender que “ahorrar” no siempre significa guardar dinero, sino evitar pérdidas provocadas por intereses, fraudes, pagos duplicados o inversiones riesgosas.

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Checklist para proteger tu dinero

• Nunca compartas códigos SMS o tokens bancarios.
• Verifica si una financiera está registrada en SIPRES-CONDUSEF.
• Si una inversión promete ganancias “garantizadas”, desconfía.
• Activa alertas en todas tus cuentas y tarjetas.
• Revisa movimientos bancarios mínimo una vez por semana.
• Cancela aplicaciones o plataformas que ya no uses.
• Limita transferencias electrónicas desde tu app bancaria.
• Usa contraseñas distintas para banca y redes sociales.
• Antes de contratar un crédito, compara CAT y comisiones.
• Guarda capturas, folios y comprobantes de cualquier operación.

¿A dónde acudir?

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

• Teléfono: 55 5340 0999
• Portal oficial: https://www.condusef.gob.mx/

Comisión Nacional Bancaria y de Valores

• Consulta de instituciones financieras: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp

Estadística

5.2 MILLONES de reclamaciones por posibles fraudes bancarios se registraron en México durante 2025.

Medidas de prevención

• Consultar únicamente páginas oficiales antes de invertir o pedir créditos.
• Revisar que aplicaciones financieras estén reguladas.
• No abrir enlaces sospechosos enviados por mensajes o correos.
• Cambiar contraseñas periódicamente.
• Activar autenticación de dos pasos.
• Evitar conectarse a banca móvil desde redes WiFi públicas.
• Verificar promociones o sorteos directamente con bancos oficiales.
• Reportar inmediatamente cargos no reconocidos.
• No entregar documentos personales por WhatsApp.
• Educar a adultos mayores y jóvenes sobre fraudes digitales.

CONSULTAMOS:

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
• Banco de México
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores
• Buró de Entidades Financieras (BEF)