Tres tips para evitar caer en deudas en Edomex

El endeudamiento de los hogares en el Estado de México ha alcanzado niveles alarmantes. Conoce tres tips para evitar caer en deudas en Edomex.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), más del 60% de las familias mexiquenses se encuentran endeudadas, y el monto promedio de estas deudas asciende a 70 mil pesos por hogar.

Las principales razones de este endeudamiento son el acceso limitado a créditos con condiciones justas, los bajos ingresos, los gastos inesperados como emergencias médicas, y el uso indiscriminado de tarjetas de crédito.

Este nivel de deuda pone en riesgo la estabilidad financiera de las familias, afectando no solo su capacidad de ahorrar, sino también su bienestar mental y emocional.

De hecho, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que muchas familias mexiquenses caen en un ciclo de deudas, donde recurren a nuevos préstamos para cubrir deudas anteriores, lo que genera un sobreendeudamiento difícil de romper.

Te dejamos tips para evitar caer en deudas en Edomex.

¿Por qué las familias de Edomex se endeudan?

Las causas del endeudamiento son diversas, pero se destacan:

• Falta de educación financiera: Muchas familias desconocen cómo manejar de manera efectiva sus ingresos y gastos.
• Salarios insuficientes: El salario promedio en el Estado de México es de aproximadamente $8,500 pesos mensuales, lo que resulta insuficiente para cubrir las necesidades básicas de una familia.
• Préstamos con altos intereses: Ante la falta de acceso a créditos formales, muchos recurren a prestamistas informales o tarjetas de crédito, que aplican intereses abusivos.

¿Cómo evitar y salir de las deudas?

La buena noticia es que existen alternativas para manejar las deudas y prevenir caer en el sobreendeudamiento. A continuación, algunas estrategias efectivas:

• Presupuesto mensual: Elaborar un presupuesto que contemple todos los ingresos y gastos es esencial para controlar las finanzas. Identificar y reducir los gastos innecesarios es un primer paso clave.
• Consolidación de deudas: Si tienes varias deudas, considera consolidarlas en un solo préstamo con un interés más bajo. Esto facilita el pago y evita que se acumulen más intereses.
• Negociación con acreedores: Hablar con los acreedores y solicitar la reestructuración de las deudas puede ayudarte a obtener mejores condiciones de pago.
• Educación financiera: Participar en cursos y talleres de educación financiera es clave para aprender a gestionar mejor el dinero. La CONDUSEF y otras instituciones ofrecen programas gratuitos.

Tips para evitar caer en deudas

• Evita gastar más de lo que ganas: Parece obvio, pero es una de las principales causas del endeudamiento. Controla tus gastos y compra solo lo necesario.
• Ten un fondo de emergencia: Ahorrar una parte de tus ingresos para emergencias puede evitar que recurras a préstamos o tarjetas de crédito en momentos difíciles.
• Infórmate antes de pedir un crédito: Compara opciones y elige las tasas de interés más bajas. Evita las ofertas de prestamistas informales que suelen tener condiciones abusivas.

Los riesgos del endeudamiento excesivo

El endeudamiento descontrolado puede tener graves consecuencias para las familias:

• Estrés financiero: La preocupación constante por pagar las deudas puede generar estrés y afectar la salud mental.
• Dificultades para ahorrar: El dinero destinado al pago de deudas deja menos margen para ahorrar para el futuro.
• Problemas legales: En casos extremos, el incumplimiento de los pagos puede llevar a embargos y otros problemas legales.

CONSULTAMOS:

• SciELO México
• Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera (Ensafi) 2023
• Encuesta Nacional Sobre Las Finanzas De Los Hogares (Enfih)
• Inegi
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros