¿Ahogado en deudas? Aplica estas cinco estrategias para liquidarlas

En México, deber dinero dejó de ser un asunto aislado para convertirse en una realidad cotidiana.

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH), 54% de los hogares tiene algún tipo de deuda, ya sea por tarjeta de crédito, préstamos personales o financiamientos comerciales.

La cifra revela un fenómeno extendido que impacta directamente en la estabilidad económica y emocional de millones.

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El problema no siempre comienza con grandes créditos. A menudo se gesta con pagos mínimos prolongados, compras a meses sin intereses que se acumulan o préstamos informales.

Las señales de alerta son claras:

• Usar una tarjeta para pagar otra
• Destinar más del 30% del ingreso mensual a cubrir deudas
• Retrasos constantes en pagos o,
• Llamadas frecuentes de despachos de cobranza.

Según el Banco de México, el uso del crédito al consumo ha mostrado crecimiento sostenido en los últimos años, lo que aumenta el riesgo de sobreendeudamiento si no existe planeación financiera.

Liquidar deudas no es cuestión de suerte, sino de estrategia. Estas cinco rutas ofrecen un plan concreto para recuperar el control.

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Cinco estrategias para liquidar tus deudas

1. Método bola de nieve

Ordena tus deudas de menor a mayor monto. Liquida primero la más pequeña mientras pagas mínimos en las demás. El efecto psicológico de cerrar cuentas impulsa disciplina.

2. Método avalancha

Prioriza la deuda con la tasa de interés más alta. Es la estrategia más eficiente financieramente, reduce el costo total.

3. Consolidación responsable

Unifica pasivos en un solo crédito con menor tasa. Evalúa comisiones y plazo antes de firmar.

4. Negociación directa

Contacta a tu banco o acreedor. Solicita reestructura o quita formal por escrito.

5. Presupuesto de choque

Reduce gastos no esenciales durante tres a seis meses. Cada peso liberado acelera la salida.

Acciones urgentes si tu deuda te rebasa:

• Suspende nuevas compras a crédito hoy mismo.
• Destina ingresos extraordinarios exclusivamente a capital.
• Cancela suscripciones y servicios duplicados.
• Vende activos que no uses.
• Documenta cada acuerdo por escrito.

¿Dónde buscar ayuda?

• Condusef
  Teléfono: 55 53 400 999
  Asesoría gratuita y mediación con instituciones financieras.
  Sitio: www.gob.mx/condusef
• Banco de México
  Información sobre tasas y educación financiera.
  Teléfono: 800 226 94 26

Estadística

54% de los hogares mexicanos reportó tener deudas.

• Consulta este y otros trámites en el chatbot de Al Diálogo

Medidas de prevención

• No comprometer más del 30% del ingreso mensual en deudas.
• Crear un fondo de emergencia equivalente a tres meses de gastos.
• Revisar el Buró de Crédito al menos una vez al año.
• Comparar el CAT antes de contratar financiamiento.
• Evitar préstamos informales sin contrato.
• Llevar registro mensual de ingresos y egresos.

CONSULTAMOS:

• Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares
• INEGI
• Revista Proteja Su Dinero
• Banco de México