La mala práctica de no comparar antes de contratar un crédito puede implicar pagar mucho más por lo mismo e incluso sobre endeudarnos, por ello la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), le informa del efecto del incremento en la tasa de referencia sobre los distintos tipos de crédito que se ofertan en el mercado.
De acuerdo con el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, el cual se puede consultar en el Buró de Entidades Financieras, existen actualmente 756 productos de distintos tipos de crédito que se ofrecen a tasa variable, otros 234 que tiene una tasa mixta y 5 mil 345 productos con tasa de interés fija.
Uno de los principales hallazgos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, es que 2 de cada 3 personas adultas no practican el buen hábito de comparar diferentes opciones de los créditos antes de adquirirlos o contratarlos, proporción que se eleva a 8 de cada 10 personas para el caso de las zonas rurales de nuestro país. Pero además, muchos de ellos no saben o desconocen si la institución financiera con la que contrataron su crédito les cobra intereses o comisiones.
Esta situación es importante tenerla presente porque la Tasa de Interés de Referencia se ubica en 4.25%, esto es, un punto porcentual más que a principios del año y la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) a 28 días está en niveles de 4.59%, 1.26 puntos por arriba de hace 12 meses; esto ha provocado que algunas instituciones financieras empiecen a elevar las tasas de interés de los nuevos créditos que colocan entre el público, así como en los créditos existentes a tasa variable, generalmente enfocados a las empresas.
Por ello, las personas interesadas en contratar un crédito deberán evaluar con mayor cuidado la oferta, comparar y analizar cuáles son sus términos y condiciones, a fin de evitar pagar más por un mismo monto de crédito.
No obstante lo anterior, los productos de crédito con tasa variable, los denominados en otra moneda distinta al peso, así como los que están referenciados a la TIIE deberán ser evaluados con mayor detenimiento por las personas, ya que serán los primeros que experimentarán aumentos.
Por ejemplo, de 187 productos de tarjeta de crédito, sólo 17.6% se ofrece con una tasa de interés fija, en tanto que para el caso del crédito en cuenta corriente un 23.6% de los productos se ofrece a tasa variable y otro 5.2% a tasa mixta.
Por todo lo anterior, la CONDUSEF le hace las siguientes recomendaciones:
- Compare con mucha atención lo que el mercado ofrece de acuerdo al tipo de crédito que pretenda contratar, dado que los movimientos en las tasas de interés a nivel Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Sociedades Financieras Populares, Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito, entre otras, no se darán al mismo tiempo y en las mismas proporciones.
- Utilice las nuevas herramientas que la CONDUSEF ha puesto a su disposición, como el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, en donde puede comparar las tasas de interés.
- Dado que algunos tipos de crédito se están encareciendo, deberá poner más atención en sus niveles de endeudamiento y en su capacidad de pago, sobre todo cuando los créditos hagan referencia a una tasa de interés variable, la TIIE, mixta o estén denominados en moneda extranjera.
Para cualquier duda o aclaración consulte a los teléfonos de atención de Condusef en la Ciudad de México., y área metropolitana: 53 40 09 99 y del interior de la república 01 800 999 8080; en Querétaro: 442 2163531 y 442 2166937, o en la página de Internet www.condusef.gob.mx; o al twitter: @CondusefMX, @JDNegrete84 y Facebook: CondusefOficial; pues “Un usuario mejor informado, tomará por lo general, la mejor decisión para sus instrumentos financieros”.
Por: Jorge Damián Negrete Neri
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