La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), da a conocer los resultados de la supervisión del producto Crédito Garantizado a la Vivienda de 9 instituciones bancarias, las cuales obtuvieron en promedio una calificación de 5.
La colocación de nuevos créditos para la adquisición de vivienda por parte de la Banca ha venido creciendo de manera importante, al pasar de 83 mil créditos en 2009 a 114 mil en 2015, y con una cartera de crédito de 59 mil 356 millones de pesos en 2009 a 112 mil 693 millones de pesos en 2015, lo que representa un aumento de 90 por ciento.
En el periodo de enero a junio de 2016, el saldo de la cartera de nuevos créditos registró 55 mil 680 millones de pesos, lo que sugiere que al cierre de año se superará el monto colocado con respecto a 2015.
Asimismo, el promedio de crédito otorgado a los clientes aumentó 56 por ciento, al pasar de 711 mil pesos en 2009 a 1 millón cien mil pesos en 2016.
Vale la pena mencionar que las tasas de interés promedio de la banca han presentado una disminución de aproximadamente el 20 por ciento, ubicándose en junio de 2009 en 12.80 por ciento y en junio de 2016 en 10.19 por ciento, lo que las sitúa en las mínimas históricas.
Es importante destacar que las 9 instituciones evaluadas, concentran 92 por ciento de participación en el mercado, es decir, 9 de cada 10 usuarios tienen contratado un Crédito Garantizado a la Vivienda con alguna de éstas.
La única institución que obtuvo una calificación aprobatoria fue Banamex con 7.1 sobre un máximo de 10, en tanto que los bancos con las calificaciones más bajas fueron Ve por Más y Multiva con 4.1.
Por otro lado, el Crédito Hipotecario se ubica dentro de los productos más reclamados ante la Condusef, al registrar mil 361 quejas en el período de enero-junio de 2016. Hay que señalar que las 9 instituciones supervisadas concentran el 85 por ciento de las reclamaciones, siendo las principales causas que “la institución no entrega la carta liberación de adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía, gravamen, 1er testimonio” (23 por ciento); inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones (11 por ciento), y el incumplimiento con los términos del contrato (11 por ciento).
Condusef le recomienda tomar en cuenta las siguientes consideraciones al contratar un Crédito Hipotecario:
- Al ser el Crédito Garantizado a la Vivienda a largo plazo, es importante que compare entre las diversas opciones que hay en el mercado para tomar la mejor decisión, Consulta el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros de Condusef.
- Solicite a diversas instituciones la Oferta Vinculante, la cual contiene los términos y condiciones de la oferta del crédito y, sobre todo, el costo. La institución financiera deberá entregársela de forma gratuita y tiene un plazo de 20 días naturales para hacerla válida, una vez que la haya comparado con otras opciones.
- Apóyese en el Simulador de Crédito Hipotecario de Condusef, a través del cual podrá comparar y conocer el pago total que hará al final del plazo convenido por la compra de un inmueble, la mensualidad más baja, el desembolso inicial o incluso la menor tasa de interés las diferentes opciones que se ofertan en el mercado.
- Conozca las calificaciones de las oferentes de Crédito Garantizado a la Vivienda en cuanto a calidad y transparencia de la información a través del “Buró de Entidades Financieras“.
Para cualquier duda o aclaración consulte a los teléfonos de atención de Condusef en la Ciudad de México., y área metropolitana: 53 40 09 99 y del interior de la república 01 800 999 8080; en Querétaro: 442 2163531 y 442 2166937, o en la página de Internet www.condusef.gob.mx; o al twitter: @CondusefMX, @JDNegrete84 y Facebook: CondusefOficial; pues “Un usuario mejor informado, tomará por lo general, la mejor decisión para sus instrumentos financieros”.
Por: Jorge Damián Negrete Neri
(442) 216-35-31 y 216-69-37
